あきらめないで。住宅ローン。

本当は自分たちの家を持ちたいと思っている方がほとんどではないでしょうか？でも、踏み切れない理由として、次のような心当たりはありませんか。チャンスはまだあるのです。

• 車のローン等を支払い中なので、住宅ローンは組めないのではないか。
• 頭金が無いので家は買えないのではないか。
• 持ち家の残債があるので買い替えは無理ではないか。
• 収入が安定していないので、多額の借金を抱えたくない。
• 勤続年数が短い・・・。自営業だから・・・。契約社員だから・・・。等

他にも色々な理由や、事情があるかもしれません。また、解決できない内容もあると思います。しかし、解決できる事を、解決できないと誤解しているとすれば、毎月の家賃は支払い続けても、生涯、自分たちの財産になる事はないのです。

おどろき。ローンのお得な話。

これからするお話は、当社でお取り扱いした本当にあったお話です。

• 頭金25万円だけで、諸経費もすべてローンで借りる事ができ、2DKのアパートからきれいな3LDKのマンションを購入した。
• 売却したお金で持ち家の残債を返済し、残債の一部足りない分を新居のローンと一緒に借りる事ができた。
• 自営業２年目だったが、アドバイスをもらい、住宅ローンが組めた。
• 勤続年数１年２ヶ月であきらめていたが、追加書類を提出し、値引きをしてもらったら、希望の家が買えた。

たとえば、こんなご返済。

（物件価格1,625万円＋諸経費150万円）ー頭金25万円＝借入金1,750万円
[紹介ローン・借入期間35年・元利均等返済・変動金利2.675％・地方銀行の場合]

月々　64,215円　ボーナス返済なし

■借入限度額 / 税込年収×35％以内（年間支払額）■変動金利とは、民間金融機関で主に扱われる住宅ローンで、金融情勢の変動によって、返済途中で金利が変わる商品、金利の見直しは年に２回行われ、返済額は5年間変わらず、この間、返済額に占める元金と利息の割合が変わる仕組みとなっています。また金利が下がれば元金の割合が増え、支払利息総額が減ることになります。5年に一度、返済額を見直しますが、新しい返済額はそれまでの返済額の1.25倍が上限となっています。

知って得する金融機関の審査基準とアドバイス

担保評価基準
購入予定の不動産担保価値がどの位あるのかを判断します。評価は土地と建物に分けて判断し、土地評価は主に、近隣取引事例や地価公示価格を基準に判断をする様です。建物に関しては、主に構造と築年数により判断し、構造が堅固であればある程、評価が高いと判断します。

構造の種類
1.鉄骨鉄筋コンクリート造　2.鉄筋コンクリート造　3.鉄骨造　4.鉄筋コンクリートプレハブ造　5.軽量鉄骨プレハブ　6.軽量鉄骨造　7.木造プレハブ造　8.木造　9.コンクリートブロック造

年収比率
税込みの年収に対する年間払い住宅ローン合計額のことで、35％を上限として融資枠がありますが、年収が300万円に満たない方の年収比率は30％以内など、金融機関により多少基準が違ってきます。理想の年収比率は25％前後(子供２人の４人家族の場合)と言われていますので無理のない資金計画をたてましょう。

他の借入状況
車のローンやカードキャッシングローン、消費者金融ローン等、住宅ローンを申し込む時点で、他の借り入れが無いか、有れば、借入内容も審査基準となります。審査をする際、個人情報の同意書という書類に署名しますが、その書類に基づき、金融機関側で借り入れ情報を調べる事になり、殆どの借り入れ情報が解る仕組みになっています。出来れば、ローンを申し込む前に返済し解約することをお勧めしますが、もし返済できない場合は当社にご相談ください。キャッシング枠があるカードは実際に借入が無くても枠上限額をいつでも借入できるため、枠上限額を借りているとして審査しますのでご注意ください。

会社属性
勤務している会社の規模や状況を判断します。企業情報審査には、主に帝国データバンクや東京商工リサーチがあり、金融機関側で調査をします。中小企業の場合、そのデータに登録がないケースもよくあり、その場合は会社概要書を提出する流れとなります。自営業の方は3年間分の確定申告書等の会社全体の収支が分かる書類を提出するのが一般的で3年間の平均純収入で判断します。
※その他、勤続年数や家族構成、社会保険加入状況、市県民税等の納税状況、保有資格、収入が足りない場合には収入合算者も審査基準と成ります。